Zhodnocení finančních produktů pro zabezpečení na stáří v České republice

Abstract

Bakalářská práce se zabývá problematikou udržitelnosti českého důchodového systému v kontextu demografických změn a rostoucí potřeby individuálního zajištění na stáří. Vzhledem k tomu, že průběžně financovaný státní důchodový systém čelí tlaku způsobenému stárnutím populace a poklesem porodnosti, roste význam doplňkových forem spoření a investování. Cílem práce je porovnat vybrané finanční produkty určené k zabezpečení na důchod a navrhnout optimální řešení pro jednotlivce v různých věkových kategoriích. Teoretická část práce charakterizuje český důchodový systém, jeho vývoj a současné nastavení po důchodové reformě účinné od 1. 1. 2025. Praktická část se zaměřuje na analýzu konkrétních produktů penzijních společností a jejich aplikaci v modelových příkladech tří věkových skupin. Výsledkem je výběr nejvhodnějších finančních nástrojů, které reflektují specifické potřeby klientů v různých životních fázích a podporují efektivní dlouhodobé zabezpečení na důchod.

This bachelor's thesis addresses the issue of the sustainability of the Czech pension system in the context of demographic changes and the growing need for individual retirement provision. As the pay-as-you-go state pension system faces increasing pressure due to population aging and declining birth rates, the importance of supplementary savings and investment options is rising. The aim of the thesis is to compare selected financial products designed for retirement security and to propose optimal solutions for individuals across different age groups. The theoretical part describes the structure, development, and current state of the Czech pension system following the pension reform effective from January 1, 2025. The practical part focuses on analyzing specific pension company products and their application through model examples for three age categories. The outcome is the selection of the most suitable financial instruments that address the specific needs of clients at various life stages and support effective long-term retirement planning.