Analýza penzijního připojištění a jiných forem spoření na penzi

Abstract

Cílem diplomové práce je analýza a výběr optimálního produktu spoření na penzi pro vybrané věkové kategorie obyvatelstva dle výše naspořené částky, při dosažení věku 60 let. V teoretické části práce jsou popsány vybrané finanční produkty a charakterizována jejich právní úprava. Metodou komparace jsou srovnány jednotlivé varianty spoření dle předem zvolených kritérií. Současně je zde posouzena situace na finančním trhu v předchozích letech a predikce pro rok letošní. V praktické části jsou analyzovány finanční produkty z hlediska celkového výnosu a vybrán optimální produkt pro stanovené věkové kategorie obyvatelstva. Pro zajištění lepší vypovídající schopnosti je realizován průzkum metodou dotazníkového šetření. Rozhodujícím kritériem analýzy je výše celkového výnosu dosažená v 60 letech při pravidelně ukládaných či investovaných částkách od 100 do 2 000 Kč. Naspořená částka je posuzována dle počátku spoření, investování u věkové kategorie 25, 35, 45 a 55 let. Výpočet celkového výnosu je proveden u penzijního připojištění, spořicího účtu, investičního životního pojištění a otevřených podílových fondů. Diplomová práce je podkladem všem, kdo v současné době zvažují investici či spoření do zmíněných finančních produktů.

The goal of diploma thesis is analysis and selection of optimal product for retirement savings for selected age groups of the population according to the amount saved at the age of 60. In the theoretical part selected financial products are described as well as their legislation is characterized. The method of comparison is chosen to compare various options of savings according to the selected criteria. In this part of diploma thesis the situation on the financial market in 2010 and 2011 is considered and a prediction for 2012 is made. In the practical part the financial products in terms of total yield are analyzed and optimal products for the particular age groups are selected. To ensure a better predicative ability a questionnaire research is realized. The decisive factor of analysis total saved amount achieved in the age of 60 is in case regular amount from 100 to 2 000 Czech crowns was saving. Saved amount is considered according to the beginning of the savings or investment at the age of 25, 35, 45 and 55.The calculation is made for pension plan, saving account, investment life insurance, open unit trust. Diploma thesis is the basis to those who consider investment or savings to these financial products.