Financování bydlení domácností

Abstract

Tato diplomová práce je zaměřena na financování bydlení domácností. Je zde popsána současná státní politika bydlení, její směry, nástroje, subjekty a cíle v období 2005 - 2010. Dále pak nejvíce využívané zdroje financování vlastnického bydlení - hypotéční úvěry a úvěry ze stavebního spoření. Ve stěžejní, čtvrté kapitole, jsem na modelové situaci čtyř typů různých reprezentativních domácností s průměrnými příjmy v Moravskoslezském kraji, řešila možnosti koupě velikostně odpovídajícího bytu za průměrnou cenu v Ostravě s využitím úvěrů. V páté kapitole jsou pak shrnuty výsledky z dat interních softwarů bank a stavební spořitelny a posouzení možností úvěr získat, s jakou úrokovou sazbou a výší splátek za období splatnosti 25 let a porovnání výhodnosti vlastnického a nájemního bydlení. V této práci jsem zjistila, že rodiny s dětmi, s průměrnými příjmy, nejsou pro banky bonitními klienty, nejsou schopny financovat vlastnické bydlení ve staré zástavbě, natož v novostavbě. Samostatné bydlení mohou získat jen formou nájmu, vlastnické až v době kdy jim jejich vlastní úspory nebo podstatné zvýšení příjmů dovolí o úvěr požádat. Tato diplomová práce je zaměřena na financování bydlení domácností. Je zde popsána současná státní politika bydlení, její směry, nástroje, subjekty a cíle v období 2005 - 2010. Dále pak nejvíce využívané zdroje financování vlastnického bydlení - hypotéční úvěry a úvěry ze stavebního spoření. Ve stěžejní, čtvrté kapitole, jsem na modelové situaci čtyř typů různých reprezentativních domácností s průměrnými příjmy v Moravskoslezském kraji, řešila možnosti koupě velikostně odpovídajícího bytu za průměrnou cenu v Ostravě s využitím úvěrů. V páté kapitole jsou pak shrnuty výsledky z dat interních softwarů bank a stavební spořitelny a posouzení možností úvěr získat, s jakou úrokovou sazbou a výší splátek za období splatnosti 25 let a porovnání výhodnosti vlastnického a nájemního bydlení. V této práci jsem zjistila, že rodiny s dětmi, s průměrnými příjmy, nejsou pro banky bonitními klienty, nejsou schopny financovat vlastnické bydlení ve staré zástavbě, natož v novostavbě. Samostatné bydlení mohou získat jen formou nájmu, vlastnické až v době kdy jim jejich vlastní úspory nebo podstatné zvýšení příjmů dovolí o úvěr požádat.

This thesis focuses on the financing of housing households. It describes the current state policy of housing, its guidelines, tools, subjects and goals in the period of years 2005 - 2010. Furthermore, the most widely used sources of financing of home ownership - mortgage loans and construction loans. In the main, fourth chapter, I solved in a model situation of four different types of representative households with average incomes in the Moravia region, the options to purchase an apartment of an appropriate size for the average price in Ostrava using the loans. The fifth chapter summarizes the results of the bank´s and building societies’ internal software data and evaluates the possibilities to obtain a loan with the interest rates and amount of payments due over a period of 25 years compared to the advantages of ownership and rental housing. In this work, I found that the families with children and with average incomes, are not creditworthy clients for bank´s and that they are neither able to finance owner-occupied housing in the old areas nor in the new buildings. They can obtain individual housing only in form of rented apartment or when their savings or substantial increasing of income lets them to request the loan.