Vývoj hypotečního trhu v České republice a jeho vliv na dostupnost bydlení

Abstract

Bakalářská práce se zabývá vývojem hypotečního trhu v České republice a jeho vlivem na dostupnost bydlení ve sledovaném období let 2015 až 2025. Teoretická část je zaměřena na charakteristiku bankovního systému, vymezení hypotečních úvěrů, podmínek pro jejich získání a rizik s nimi spojených. Dále jsou zde popsány makroobezřetnostní regulatorní limity České národní banky. Praktická část podrobně analyzuje samotný vývoj hypotečního trhu v České republice, konkrétně vývoj počtu a objemu poskytnutých úvěrů a úrokových sazeb. Následně je pomocí modelového příkladu zhodnocen reálný dopad změn na hypotečním a realitním trhu na rodinný rozpočet běžného žadatele. Součástí práce je také statistické zhodnocení situace pomocí korelační analýzy, která zkoumá závislost mezi cenami nemovitostí, průměrnou výší úvěru a indexem dostupnosti bydlení. Závěr práce shrnuje zjištěné poznatky o klesající dostupnosti vlastního bydlení v důsledku rozevírajících se nůžek mezi růstem mezd a cen nemovitostí.

This bachelor thesis deals with the development of the mortgage market in the Czech Republic and its impact on housing affordability in the monitored period from 2015 to 2025. The theoretical part is focused on the characteristics of the banking system, the definition of mortgage loans, the conditions for obtaining them, and the risks associated with them. Furthermore, the macroprudential regulatory limits of the Czech National Bank are described. The practical part analyzes in detail the actual development of the mortgage market in the Czech Republic, specifically the development of the number and volume of granted loans and interest rates. Subsequently, the real impact of changes in the mortgage and real estate markets on the family budget of an average applicant is evaluated using a model example. The thesis also includes a statistical evaluation of the situation using correlation analysis, which examines the dependence between property prices, the average loan amount, and the housing affordability index. The conclusion of the thesis summarizes the findings regarding the declining affordability of own housing due to the widening gap between wage growth and property prices.