Vícekriteriální výběr rizikového životního pojištění z pohledu klienta

Abstract

Bakalářská práce je zaměřena na výběr rizikového životního pojištění z pohledu klienta s využitím metod vícekriteriálního rozhodování. Cílem práce je analyzovat rozhodovací proces při volbě vhodného pojistného produktu a posoudit využitelnost vybraných vícekriteriálních metod při hodnocení jednotlivých variant pojištění. V práci je pro stanovení hodnot kritérií aplikována bodovací metoda a metoda AHP, pro stanovení vah kritérií bodovací metoda a Saatyho metoda párového srovnání a pro stanovení souhrnného kritéria metoda váženého aritmetického průměru. Na základě analýzy dvou modelových klientských situací se prokázalo, že výběr rizikového životního pojištění je významně ovlivněn individuálními preferencemi klienta a jeho životní situací. Ukázalo se, že důležitou roli nehraje pouze výše pojistného, ale také rozsah pojistné ochrany, flexibilita smlouvy, výluky a omezení či pověst pojišťovny. Bylo zjištěno, že rozdílné preference vedou k odlišným výsledkům hodnocení jednotlivých variant. Lze konstatovat, že aplikované metody představují vhodný nástroj pro systematické a racionální rozhodování při výběru životního pojištění.

The bachelor thesis focuses on the selection of term life insurance from the client’s perspective using multi-criteria decision-making methods. The aim of the thesis is to analyze the decision-making process when choosing an appropriate insurance product and to assess the applicability of selected multi-criteria methods in evaluating individual insurance alternatives. In the thesis, the scoring method and the AHP method are applied to determine the values of criteria, while the scoring method and Saaty’s pairwise comparison method are used to determine the weights of criteria. The weighted arithmetic mean method is used to determine the overall evaluation. Based on the analysis of two model client situations, it was confirmed that the selection of term life insurance is significantly influenced by the client’s individual preferences and life situation. The results show that not only the level of premium is important, but also the scope of insurance coverage, contract flexibility, exclusions and limitations, and the reputation of the insurance company. It was found that different preferences lead to different evaluation results of the alternatives. It can be concluded that the applied methods represent a suitable tool for systematic and rational decision-making in the selection of life insurance.